محتويات
- نبذة عن القروض
- تعريف القروض
- القروض بضمان إضافي
- القروض بدون ضمان
- قروض الضامن
- قروض النهاية المغلقة والمفتوحة
- القروض الشخصية
- قروض توحيد الديون
- قروض السيارة
- قروض المشاريع الصغيرة
- قروض الأصل العقاري
- قروض سعر الفائدة الثابت
- قروض التعليم
- قروض الزواج
- كيفية حساب سعر الفائدة على القروض
تعريف القروض
القروض هى عبارة عن أعطاء المال او الممتلكات مقابل سدادها مستقبلا خلال فترة زمنية متفق عليها بين الطرفين ويضاف لسداد القرض رسوم او فوائد حسب الاتفاق وهناك انواع للقروض التى يتم منحهاالقروض بضمان إضافي
للحصول على هذا النوع من القروض لابد من وجود ضمانات، حيث يقوم المقترضون بتقديم ضمانات معينة تضمن عملية سداد القرض، والجدير بالذكر انه من المُمكن أن يخسروا هذه الضمانة التي من الممكن ان تكون عباة عن سيارات، أو عقار،أو غيرها من الأصول لصالح المقرضين في حالة عدم سداد القرض؛ لذلك تكون هذة القروض بأسعار فائدة أقل عن غيرها من القروض بسبب وجود الضمانات، وتعتبر هذة القروض هى الافضل فى حالة الألتزام بالسداد.القروض بدون ضمان
لا ترتبط هذة القروض بأى ضمان، لذلك اذا لم يقم المقترض بالسداد لا يتم تعويض المقرض؛ لذلك يتم فرض اسعار فائدة عالية على هذة القروض، ومن أمثلة هذة القروض، القروض الشخصية، والبطاقات الائتمانية.قروض الضامن
ترتبط هذه القروض بوجود شخص يضمن سداد المقترض للقرض او يضمن السداد اذا لم يقم المقترض بالسداد، وفى العادة يكون هذا الكفيل اما قريب او صدديق للمقرتض، أو يكون شخص مستوفى للمعاير المطلوبة من البنك او الجهة المقرضة.وفى حالة عدم سداد المقترض او الكفيل للقرض فذلك يعرضهم لاخطار قانونية.
قروض النهاية المغلقة والمفتوحة
- قروض النهاية المفتوحة : تتضمن هذة القروض حرية الاقتراض بشكل متكرر فى اى وقت عن طريق بطاقات الأئتمان، ويكون للبطاقة حد للسحب، وفى كل عملية سحب او شراء عن طريق البطاقة تنخفض القيمة المالية للبطاقة الأئتمانية.
- قروض النهاية المغلقة : فى هذة القروض يتم الاقتراض لمرة واحده فقط حتى سداد قيمة المبلغ المقترض،ومن امثلة قروض النهاية المغلقة، القروض الخاصة بالرهن العقاري، وقروض شراءالسيارات، والقروض التعليمية للطلبة.
القروض الشخصية
يلجأ الأشخاص الى هذا النوع من القروض لشراء المقتنيات الشخصية عادتا، والجدير بالذكر ان هذة القروض تعتبر مكلفة، وهى من القروض غير المضمونة، ويكون على المقترضون تحضير بعض المستندات مثل مستند إثبات الدخل، وأثبات الأصول التي تساوى المبلغ المقترض، وينتظر الشخص القبول او الرفض على القرض من الجهة المانحه للقرض بعد تقديم المستندات خلال ايام.مزايا القروض الشخصية
- يمكن استخدام القرض لاى سبب بدون ضمانات.
- يمكن استخدام القرض فى النفقات أو لشراء المقتنيات.
قروض توحيد الديون
تعتبر قروض توحيد الديون نوع من انواع القروض التي يتم الحصول عليها لسداد ديون وقروض البطاقات الائتمانية عن طريق خفض سعر الفائدة على الديون والمدفوعات الشهرية للاشخاص اصحاب الاستهلاك المرتفع؛ فيتم دمج كل بطاقات الائتمان في بطاقة واحدة، فيكون باستطاعة الشخص المقترض سداد الديون عن طريق التقسيط بدفعات معقولة.قروض السيارة
من امثلة قروض السيارة مايلى :- الإيجار المنتهي بالتملك : وهو عبارة عن نظام لتقسيط الدفعات؛ وفيه لا يتم امتلاك السيارة إلّا بعد سداد كل المدفوعات.
- العقد الشخصي : لابد فى هذة الحالة من ايداع مبلغ وبعده يتم دفع مجموعة من الدفعات للحصول على السيارة، ولا يكون بمقدور الشخص امتلاك السيارة خلال مدة التقسيط أو بيعها للغير إلّا بعد دفع كل المبلغ المتفق عليه.
- الإيجار : وهو عبارة عن دفع مبلغ ثابت متفق علية بشكل شهري مقابل استئجار السيارة، وينتهي التأجير عند اعادة السيارة لمالكها وانتهاء مدة التأجير.
قروض المشاريع الصغيرة
هى القروض التى يتم اقتراضها لتمويل المشاريع التجارية، ويكون بها بعض الشروط، كشروط القرض العقاري التجاري عن طريق الرهن، وتختلف قيمة هذه القروض من بعض آلاف إلى أكثر من مليون، ويتم اقتراض هذة القروض لعدة اسباب من اهمها:- تغطية التمويل قصير الأجل.
- تغطية النفقات اليومية.
- شراء الأصول.
- زيادة المخزون الذاتي، وتوسيع نطاق العمل.
- الحصول على مساحات مكتبية.
قروض الأصل العقاري
تعتبر هذة القروض من القروض المضمونة، وتكون سعر فائدة البنك في هذة القروض أقل من القرض الشخصي الغير مضمون.قروض سعر الفائدة الثابت
يتميّز هذا النوع من القروض بثبات الدفعات الشهرية، وثبات قيمة الفائدة خلال مدة القرض، الأمر الذى يسهل تقسيم الميزانية الشهرية للمقترض بدون القلق من زيادة سعر الفائدة.قروض سعر الفائدة المتغير
فى هذا النوع من القروض يرتبط سعر الفائدة المتغير بنسبة الفائدة المتقلبة، والذى يقوم بتحديدة المصارف على القروض متغيرة الأسعار، فمن الممكن ان تقوم أن برفع سعر الفائدة خلال الأشهر اللاحقة أو تخفضة، ومن مميزات قروض سعر الفائدة المتغير ان الفائدة السنوية تكون أقل من قروض سعر الفائدة الثابت.قروض التعليم
يتم استخدام هذا النوع من القروض فى تمويل التعليم العالى الذي يكون بعد المرحلة الثانوية، أو فى تمويل متطلبات التعليم، مثل الكتب ولوازم الدراسة والمصاريف الحياتية خلال فترة الدراسة.- يتم سداد قيمة القرض بعد التخرج.
- تمتاز قروض التعليم بنسب فائدة منخفضة اذا تم مقارنتها بأنواع القروض الأخرى وايضا إمكانية الحصول على خصم.
- يكون متاح بهاإمكانية السداد بعد التخرج بفترة زمنية.
- يشمل قرض التعليم كل من المصاريف، والمستلزمات، والسكن.
قروض الزواج
يعتبر هذا النوع من أنواع القروض الشخصيّة ويكون به الحصول على القرض بهدف تغطية تكاليف الزواج، وتكاليف حفل الزفاف.ونكون قيمة الفائدة فى هذا القرض مختلفة بحسب قيمة المبلغ المُقترض، وحسب شروط الجهة المُقرضة، وايضا تختلف فترة السداد حسب هذه الشروط.
- يمتاز قرض الزواج بعدة مميزات منها، معدلات فائدة أقل.
- سداد القرض على المدى البعيد.
- الحصول على المال بسهولة وفى وقت قليل.
كيفية حساب سعر الفائدة على القروض
يمكن احتساب سعر الفائدة على القرض عن طريق معادلة حسابية بسيطه وهىقيمة القرض مضروبا فى سعر الفائدة مضروبا فى المدة الزمنية لسداد القرض.
إرسال تعليق